支付寶也被「收編」,中國央行將全面監管第三方支付

支付寶也被「收編」,中國央行將全面監管第三方支付
Photo Credit: 支付寶網頁截圖
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中國各家第三方支付業者,原來都是直接與各家銀行對連,不過到了2018年就不一樣了。中國人民銀行宣布,最晚2018年6月底,中國所有的第三方支付,都要透過中國人民銀行旗下的「網聯平台」進行交易。

中國第三方支付市場,包括支付寶、財付通等近年來發展迅速,只要用手機掃描QR code即可完成付款,非常方便,用戶量和交易規模目前都是世界第一。

不過,這類第三方支付機構,將在2018年被中國人民銀行(中國央行)「收編」,資金流通不能再直接透過合作的銀行,必須透過人民銀行旗下新成立的「網聯平台」來處理,中國輿論一致認為,這是中國監管金融的新手段。

「網聯平台」成立,將發展具中國特色的金融監管

根據財經新報,「網聯平台」是由中國人民銀行成立的「非銀行支付機構網絡支付清算平台」。

清算中心:負責在收單機構與發卡銀行間整合、交換交易紀錄的組織,如VISA、MasterCard、JCB 與聯信中心(NCCC)都能提供這種服務。

「網聯平台」 自3月底開始試運行之後,人民銀行於8月4日發布聲明,指示各銀行和支付機構應於 10 月15 日前,完成接入「網聯平台」和業務遷移等相關準備工作。人民銀行強調,從2018年起,類似支付寶、財付通等第三方支付公司,都必須透過「網聯平台」受理涉及銀行賬戶的網路支付業務。中國普遍輿論認為,這是央行試圖「收編」行動支付業者,是相當具有中國特色的金融監管。

鉅亨網指出,這也意味著第三方支付業者存在多年的直連模式,已進入倒數計時。支付寶、財付通等超級金融夢想將成泡影。

報導指出,原本第三方支付業者,可直接與銀行對口,之間的交易,政府其實並不清楚,而這對中國官方來說,金融監管出現了風險,等同各家支付公司形成自己的體系,資訊「並不透明」。雖然對金融科技而言,去中介是一種特色,但這可能不是中國政府所希望看到的,而這也是網聯平台誕生的原因。

網聯變成交易大平台,和消費者有什麼關係?

微信帳號「財經韜略」解釋,一般消費者如果要用支付寶,從自己的銀行帳戶轉帳到朋友的帳戶,原來是通過支付寶在這兩間銀行的帳戶,進行金錢交易。財經韜略指出,這是最令中國央行不安的,因為央行無法監管

他指出,網路時代是「去中介化」的,但由於「去中介」的同時完成了「去監管」,而這不是中國政府所樂見的。

在網聯成立前,中國央行10多年前已批准成立中國銀聯股份有限公司(銀聯,UnionPay)。銀聯也是股份制金融服務機構,主要任務為建立和營運全中國銀行卡跨行的交易網路。

不過,隨著中國第三方支付市場迅速發展,支付寶、財付通為代表的大量第三方支付機構,卻能繞開銀聯,形成直連銀行的現有模式,對中國來說如何監管很傷腦筋。財經韜略指出,網聯平台就是中國央行強加給第三方支付的一個中介機構。等同於把這些「野蠻生長」的第三方支付機構「收編」,以利監管。

即將成立的網聯公司,第一大股東是中國人民銀行、第二大股東「梧桐樹」則是中國國家外匯管理局的投資平台,騰訊、阿里巴巴、京東分佔第三至第五,而從第六到第十的大股東,則都是「中國央行的人」。

中國人民銀行介入監管,除了避免地方三支付成為洗錢獲利的溫床,網聯也將讓中國官方能掌握各種大數據,將更直接掌握消費者的資料、交易紀錄,對於阿里巴巴的支付寶和騰訊的財付通來說,網聯的成立等於是替他們的「超級金融夢」設立天花板。而對銀聯來說,昔日獨享市場大餅的時代,也即將終結。

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核稿編輯:楊士範

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